你是否也有緊急資金需求，想知道信用貸款好嗎？

因為曾聽聞許多借信貸的不好案例，擔心自己借完後也陷入同樣窘境，所以一拖再拖導致資金缺口越來越大嗎？

不用擔心！本文整理

「信用貸款好嗎？3 個好處」

「如何判斷該信用貸款好嗎？4 個考量」

「6 個申請信用貸款注意事項」

希望能解答你心中可能的疑慮。

你也想知道信用貸款好嗎、適合不適合自己？那就繼續往下閱讀！

信用貸款好嗎？3 個好處

信用貸款好嗎？好處 1：不需抵押擔保

對很多人而言，申請貸款時最讓人擔心的是「我有什麼可以當作抵押品？」或「我是否需要找人擔保？」。

好消息是，在信用貸款的世界裡，你無需擁有昂貴的抵押品，也不必麻煩親友擔保，只需要有一個良好信用。

想像一下，如果你突然需要錢解決問題，但手上沒有任何值得抵押的東西，也沒有親友可以幫忙，這時候，信用貸款就是你的好夥伴，彈性解決你的急需問題。

信用貸款好嗎？好處 2：高信用低利率

信用貸款的利率通常較低，這是因為貸款機構會考慮到你的信用狀況。

在台灣，銀行的信用貸款利率通常以年利率來表示。

依照民法第 205 條，利率有每年 16％ 的法定上限。

平均而言，信貸年利率在 5% 左右。對於一些信用良好的客戶，甚至有機會獲得低至 2% 左右的年利率。

貸款機構會根據借款人的還款能力及信用狀況來確定信用貸款的利率。

信用貸款好嗎？好處 3：產品選擇多元

信用貸款市場提供了各種多樣的產品，以滿足不同人群的需求。

不論你是計劃升學、創業，或是因應生活急需，都能找到適合自己的信用貸款方案。

舉例來說，你可以透過信用貸款實現創業夢想，再針對不同階段的營運需求，選擇不同型式的信用貸款。

論是分期型信貸（需綁約、適合中長期資金規劃）還是循環型信貸（免綁約、短期週轉），都能滿足不同的金融需求。

如何判斷該信用貸款好嗎？4 個考量

該信用貸款好嗎？考量 1：優質客戶方案

有些銀行或金融機構會提供針對特定職業或特定客群的低利率信貸。這些信貸方案通常利率較低，是一個值得考慮的選擇。

• 信貸機構對「優質客戶」的評估因素：

綜合來說，銀行的「優質客戶」是以穩定收入來源和良好信用評分為主要評估標準。

如果你是一位四師成員，比如律師、醫師、建築師或會計師，就可能享有特殊的信貸方案，例如低利率和長期還款期限。

該信用貸款好嗎？考量 2：薪轉卡友專屬

一些銀行提供的信貸方案會專門針對已有薪資轉帳或信用卡的客戶。

這些方案可能會有更低的利率或更靈活的還款方式。

因為銀行了解你的信用狀況和收入穩定性，願意給予更優惠的利率和更快速的審核過程。

如果你已經是該銀行的客戶，不妨詢問是否有專屬於你的信貸方案，可能會有更好的優惠。

該信用貸款好嗎？考量 3：總費用百分率

「總費用年百分率」是一個重要的概念，用於評估貸款的真實成本。

這個百分率是根據借款的利率、借款期限，以及申辦貸款時所需支付的所有相關費用來計算的，例如開辦費、徵信查詢費和其他作業費用，這些費用其實也是申請貸款的一部分成本。

總費用年百分率（APR）就是將上述這些額外的費用計算在內後得出的年利率，代表了貸款的實際成本。

總費用年百分率的計算方式能夠更全面反映出貸款的實際負擔，幫助借款人比較不同貸款方案的成本。

舉例來說，假設你借了一筆 10,000 元的貸款，而這筆貸款的相關費用包括：

那麼，總費用為 600 + 200 + 100 = 900 元。

假設這筆貸款的還款期限為一年，那麼總費用年百分率就是 900 元除以借款金額 10,000 元，再乘以 100%，即：

(900 / 10,000) * 100% = 9%（APR）

因此，這筆貸款的總費用年百分率為 9%。比較不同銀行提供的貸款方案時，要注意總費用年百分率，以確保你了解全部貸款成本。

該信用貸款好嗎？考量 4：申請小額信貸

如果你只需要小額資金，不妨考慮申請小額信貸。小額信貸通常是指額度較低、還款期限較短的貸款產品。

這種信貸通常手續簡便、審核快速，適合應急用途，例如支付突然出現的醫療費用或緊急維修費用，小額信貸可能就是一個適合的選擇。但記得在借貸前，仔細計算清楚還款能力，確保不會超出負擔範圍。

6 個申請信用貸款注意事項

注意事項 1：是否符合資格

就像要參加一個活動一樣，你需要符合資格條件才能參加。如果你考慮申請信用貸款，首先要確認自己是否符合該貸款方案的申請資格。不同的信貸方案有不同的資格要求，例如收入、信用評分等。在決定申請信貸之前，先確保你符合相關條件，以免浪費時間和精力。

注意事項 2：行員初步評估

在正式申請信用貸款之前，建議可以詢問銀行專員進行初步評估，了解核貸後的利率和額度。這樣你就可以提前知道，貸款會花多少錢，可以貸多少錢，這能幫助你預先了解可能的信用貸款條件，並做好相應的準備。

注意事項 3：事先了解流程

申請信用貸款可能需要一定的時間和手續。事先了解申請流程和預計的處理時間，可以幫助你有充足的時間準備所需文件和資料，並合理安排申請時間。所以先了解一下怎麼申辦信用貸款，需要多久時間，這樣就可以提前做好準備。

注意事項 4：備齊申請文件

在申請信用貸款之前，評估自身的信貸財力證明和所需的申請文件。確保你提供的財力證明充足且真實，並準備好所有必要的文件，以加速申請信貸過程。所以確保你準備齊全，不要少了什麼，不小心被卡關就不好了。

注意事項 5：比較多家方案

在申請信用貸款之前，不妨多比較幾家銀行或金融機構的貸款方案，看看是否有更適合你的優惠方案。有時候，不同的銀行會提供不同的利率和條件，找到最適合你的貸款方案可以節省不少成本。不妨多比較一下，找到最適合自己的信用貸款方案，能省錢又安心。

推薦閱讀：【2024 最新】45 家銀行信用貸款利率總整理

注意事項 6：其他方案細節

貸款還有一些小細節，在申請信用貸款時，還應該注意其他方案的細節，比如提前還款要不要收費、利率是不是固定的、還錢的方式等等。這些細節對於你日後的還款管理和財務計劃都有重要影響，了解這些細節，幫助你更好管理財務，做出正確的選擇。

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(示意圖／圖片來源：小貸先生 官網。)

本文整理信用貸款的 3 個好處、4 個判斷考量以及 6 個注意事項，希望能解答你心中可能的疑慮。

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H2：參考資料

1. What Are the Benefits of Obtaining a Personal Loan？

2. How to choose the best credit-builder loan for you

3. 10 Best Personal Loan Tips You Must Follow in 2024

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